Tout conducteur ayant vécu l’achat d’une voiture s’est posé l’éternelle question :quelle est la meilleure façon de l’acquérir? Il existe actuellement plusieurs modalités pour le faire, avec des formules telles que la location ou le financement permettant d’accélérer les ventes. À tel point que payer en espèces semble déjà être une rareté du passé pour la plupart des mortels. Mais si l’on fait le calcul, la réalité est que L’achat « pratique » reste le moyen le moins cher d’acheter un véhicule. Même si une analyse nous montre exactement quelle serait la différence.
L’Organisation des Consommateurs et des Utilisateurs (OCU) a mis la loupe sur les différentes formules pour obtenir un véhicule. Le verdict est que le paiement en espèces n’a pas de rival et est moins cher même si vous envisagez de changer de voiture après quelques années. Pour le vérifier, ils ont pris comme référence un modèle véritablement polyvalent et bénéficiant de bons niveaux de ventes : le Toyota Corolla 140 e‑CVT Active Plus. Compte tenu du fait qu’il sera utilisé pendant quatre ans, ils ont observé des différences substantielles.
- Place: Dans ce mode, le prix est légèrement plus élevé au début, mais ça vaut le coup. Ils parlent d’un prix conseillé de 26 645 euros, auquel il faudrait ajouter 5 549 euros liés à l’utilisation au cours de ces quatre années (services, assurance, IVTM et pneus). S’il est ensuite revendu au prix de 14 675 euros, évalué selon Ganvam, le coût final serait de 17 519 euros.
- Location: Dans cette formule, le principal avantage est qu’elle inclut toutes les dépenses et ne nécessite pas une grosse mise de fonds initiale. Cependant, des écarts allant jusqu’à 20 % ont été observés entre entreprises pour ce même véhicule. La meilleure offre parle d’un coût final de 19 680 euros, bien qu’il s’échelonne jusqu’à 23 602 euros dans le pire des cas. Le kilométrage et une éventuelle résiliation anticipée du contrat doivent être pris en compte.
- Financement bancaire: Un financement auprès de la banque impliquerait un coût intermédiaire pour l’utilisation du véhicule pendant quatre ans. Le prix s’élève à 22 142 euros en appliquant la même formule, puisqu’avec un prêt à 6,45% TAEG le total est de 20 947 euros en ajoutant l’acompte et les échéances de 48 mois. En additionnant le reste des dépenses associées (5 549 euros) et en soustrayant ensuite la vente (pour 14 675 euros), on obtient ce chiffre.
- Financement multi-options: Dans ce type de financement proposé par de nombreux fabricants, vous pouvez constater des mensualités inférieures, se terminant par un paiement final plus élevé. Dans le programme Toyota Easy avec une limitation à 25 000 kilomètres par an et quelques dépenses comme l’assurance et l’entretien, le coût total s’élèverait à 23 837 euros pour le retour de la voiture après quatre ans.
Avec ce petit résumé nous pouvons tirer de nombreuses conclusions. La location est très attractive pour l’utilisateur privé en raison de sa flexibilité et est la plus recommandée pour ceux qui souhaitent changer fréquemment de voiture. Toutefois, pour ceux qui souhaitent le conserver à long terme, le paiement en espèces est préférable (si possible). Les économies dans ce cas peut dépasser 6 000 euros concernant un financement multi-options ou une mauvaise offre de location. Il faut également tenir compte du fait que les aides du Plan Auto+ et la déduction fiscale à l’achat ne sont pas applicables à la location privée.
En revanche, dans le cas du financement, il existe une série de clauses abusives cela devrait être évité. Ce sont eux qui gonflent la facture finale et peuvent être détectés par les indicateurs suivants :
- Des taux d’intérêt usuraires: Ce sont ceux qui dépassent six points de pourcentage par rapport au taux moyen du marché. Par exemple, celui avec un TAEG de 14,55% a été déclaré usurier en 2014.
- Commissions d’ouverture exorbitantes: S’ils vous facturent plus de 1,5 % de la valeur du prêt uniquement pour le processus d’ouverture, cela pourrait être réclamé.
- Clause de réclamation pour les positions de dette: Si vous ne déterminez pas les mesures à prendre et ne montrez pas vos mains, cela peut être abusif.
- Impositions d’assurance ou d’autres produits: Avec un prêt, vous ne devriez pas être obligé de souscrire une assurance auprès d’une certaine entité.
Fontaine: OCU